全労済と県民共済の違いを徹底解説！選び方やメリットをわかりやすく紹介

日本の労働者をサポートする保険制度は大きく分けて「全労済」と「県民共済」の2種類があります。全労済と県民共済の違いを知ることで、自分に合った保障を選べるようになります。

今回は、制度の構成・対象・保険料・給付内容・サービス利用の面からポイントを掘り下げ、初心者でも分かりやすく解説します。最後には、どちらを選べば良いかのヒントもご紹介しますのでぜひ読み進めてください。

全労済と県民共済の違いは何？

まず最も重要な違いは、組織の体制と想定される加入者層です。全労済は全国規模の共済組織で、国や地方公務員、社会福祉法人の職員が対象です。一方、県民共済は各都道府県が設立した地方共済で、県内在住の一般市民が主な対象となります。

加えて、保険料の設定方法も異なります。全労済は給与から天引きされることが多く、保険料は給与水準に応じて決定されます。県民共済は前年の所得に基づいて平坦化され、全労済ほど給与に比例しない点が特徴です。

給付面でも差があります。全労済は退職時の年金や病気・ケガの給付に重点が置かれていますが、県民共済は死亡時の給付や生活保護をサポートする補助金のような機能も充実しています。

全労済は、厚生省と協力しつつ設立された「全国共済組合連合会」の下位組織と考えるとわかりやすいです。組合会は全国の会員を統括し、一元化された運営体制が整っています。

一方で県民共済は、各都道府県政府が設立し、自治体ごとに分散した構造をとっています。地方自治体ごとに運営委員会があり、個別に出資・経営が行われます。

この構造上、全労済は全国的な資金プールを利用できるのに対し、県民共済は地域固有の事業と結びつきやすいメリットがあります。

組織	設立主体	運営体制
全労済	厚生省	全国共済組合連合会
県民共済	各都道府県政府	地方自治体ごとに運営委員会

全労済は主に公務員や社会福祉法人職員が対象で、退職金制度や医療補助からの給付が充実しています。さらに、職種ごとに細かく保険料が設定されています。

県民共済は都道府県内に在住する一般市民であれば誰でも加入しやすく、年齢や職種に関わらず共済サービスを利用できます。加入条件は比較的緩やかなため、ファミリー層や高齢者に人気があります。

また、全労済は税制優遇が強力で、住民税の控除も適用されるケースが多いです。県民共済も税制優遇がありますが、その範囲は限定的です。

全労済では給与に対して一定の割合（約10%前後）を保険料として天引きします。このため、給与が増えると保険料も自動的に増える仕組みです。

一方、県民共済は前年の所得を基に「定額」または「所得割」の二種類で計算されます。所得が低い人は保険料が低く抑えられるため、経済的負担を軽減できます。

統計によれば、2023年時点で全労済の平均保険料は約1,200円/月、県民共済は約900円/月と、比較的差が見られます。

全労済の給付体系は、退職金、病気・傷害時の給付、遺族年金など総合的です。受給条件は、勤続年数や年齢に応じた基準があります。

県民共済は死亡時の一次給付金が主な給付で、居住地により金額が異なります。近年、生活困窮者への支援として「生活支援給付金」が設けられています。

さらに、全労済は退職金を受け取る場合、一定の退職年数が必要で、さらに延長退職手当も設定されています。一方、県民共済は死亡時に一時金を受け取るだけでなく、災害時の臨時給付の対象になる場合もあります。

全労済の窓口は主要都市の共済センターやオンラインでの加入手続きが整備されています。全国共済ITサービスを利用すれば、スマホで保険料の状況確認や給付申請が可能です。

県民共済は地域密着型で、各自治体の福祉課や市役所、市民センターに窓口があるため、実際に手続きが必要な際は近所で対応が受けられます。

しかし、サービスの提供スタイルは異なり、全労済はマルチチャネル運営を行い、オンラインとオフラインを統合している一方、県民共済はオンラインサービスの導入度は徐々に上昇している段階です。

以上のポイントを踏まえると、全労済と県民共済の違いは組織構造・対象者層・保険料計算・給付内容・サービス利用の面で明確に分かれます。個人の職業や居住地、家族構成・年金対策を考える際に、どちらがより適切かを判断する手助けになるでしょう。

もし保険加入を検討中であれば、まず「自分の現在の職業や将来の骨格」の見直しを行い、専門家に相談することをおすすめします。全労済・県民共済の公式サイトで最新情報を確認し、今後のライフプランを構築してみてください。